O quê que um chargista sabe sobre o sucesso financeiro?  Scott Adams, o criador do Dilbert, sabe mais do que você poderia imaginar.  Ele até inventou uma lista que cobre todos os princípios básicos de finança pessoal com somente 126 palavras.  Adams sempre foi interessado em finanças.  Aliás, ele tem um MBA da Universidade da California em Berkeley e depois da universidade trabalhou para um banco por oito anos.   

Adams pensou em escrever um livro sobre dinheiro com um estilo engraçado parecido com o Dilbert.  Aí ele se deu conta de que a fórmula do sucesso financeiro é muito simples e pode ser colocado em uma página.  Nas palavras do próprio Adams: “Eu me dei conta de que havia uma necessidade muito grande das pessoas saberem essas coisas.  Eu comprei todos os livros de investimentos que eu pude comprar.  Quanto mais eu li, mas eu me dei conta de que não se pode escrever um livro sobre isso se você for honesto.  Porque a única maneira de fazê-lo é com uma só página.

A lista do Adams recebeu vários elogios dos profissionais financeiros.  A lista é simples mas cobre todos os princípios financeiros básicos que você precisa saber para obter o sucesso financeiro nos Estados Unidos.  Um dos fãs do Adams é o John Brennan, Chefe Executivo da Vanguard: ” Quando eu vejo ‘nenhuma dívida no cartão de crédito’, aleluia!  Um testamento e seguro de vida – com certeza.  Ele está absolutamente correto” disse o Brennan.

Se você quiser ler a lista do Adams sobre tudo que você precisa saber sobre o dinheiro,  você a encontrará no seu livro Dilbert and the Way of the Weasel.  Mas se você não quiser comprar o livro, aqui vão dez dicas bem parecidas com as do Adams:

  1. Elimine todas as suas dívidas, com exceção da hipoteca da casa
  2. Crie um testamento
  3. Maximize seu plano de aposentadoria (401K, IRA, etc.)
  4. Se você tiver filhos pequenos, economize para pagar a universidade
  5. Compre uma casa que você tenha condições de pagar
  6. Se tiver família, faça um seguro de vida
  7. Coloque seis meses de despesas na poupança
  8. Pague a você primeiro pelo menos 10% de sua renda
  9. Mantenha uma maneira de medir o quanto e em que você gasta seu dinheiro, de preferência com um software como Quicken
  10. Faça investimentos em fundos de investimentos sem comissões de venda nas seguintes proporções:
    • 60% em fundos de ações de empresas (stocks)
    • 20% em fundos de empréstimos (bonds)
    • 10% em fundos de imóveis (REIT)
    • 10% na poupança (Money Market)

Se você quiser simplificar ainda mais, faça seus investimentos em fundos indexados e balanceados que tenham uma combinação de ações domésticas e internacionais e de bonds.  Você pode conseguir fazer a alocação de bens de acordo com os critérios acima com 3 a 4 fundos de investimentos.  Não faça investimentos em mais de 10 fundos para não complicar a sua vida financeira.

Ser inteligente e bem sucedido financeiramente é muito mais simples do que muita gente pensa.  Siga as simples regras acima e você também estará a caminho do sucesso financeiro nos Estados Unidos.

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